金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法

中國(guó)人民銀行令[2021]第3号       2021-4-15

       《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》已經(jīng)2021年4月12日中國(guó)人民銀行2021年第3次行務會議審議通過(guò)，現予發(fā)布，自2021年8月1日起(qǐ)施行。

行　長(cháng) 易綱

2021年4月15日

金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法

第一章 總則

       第一條 爲了督促金融機構有效履行反洗錢和反恐怖融資義務，規範反洗錢和反恐怖融資監督管理行爲，根據《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律法規，制定本辦法。

       第二條 本辦法适用于在中華人民共和國(guó)境内依法設立的下列金融機構：

       (一)開(kāi)發(fā)性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行;

       (二)證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司;

       (三)保險公司、保險資産管理公司;

       (四)信托公司、金融資産管理公司、企業集團财務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨币經(jīng)紀公司、貸款公司、銀行理财子公司;

       (五)中國(guó)人民銀行确定并公布應當履行反洗錢和反恐怖融資義務的其他金融機構。

非銀行支付機構、銀行卡清算機構、資金清算中心、網絡小額貸款公司以及從事(shì)彙兌業務、基金銷售業務、保險專業代理和保險經(jīng)紀業務的機構，适用本辦法關于金融機構的監督管理規定。

       第三條 中國(guó)人民銀行及其分支機構依法對(duì)金融機構反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行監督管理。

       第四條 金融機構應當按照規定建立健全反洗錢和反恐怖融資内部控制制度，評估洗錢和恐怖融資風險，建立與風險狀況和經(jīng)營規模相适應的風險管理機制，搭建反洗錢信息系統，設立或者指定部門并配備相應人員，有效履行反洗錢和反恐怖融資義務。

       第五條 對(duì)依法履行反洗錢和反恐怖融資職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定不得對(duì)外提供。

       第二章 金融機構反洗錢和反恐怖融資内部控制和風險管理

       第六條 金融機構應當按照規定，結合本機構經(jīng)營規模以及洗錢和恐怖融資風險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資内部控制制度。

       第七條 金融機構應當在總部層面(miàn)建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度，定期或不定期評估洗錢和恐怖融資風險，經(jīng)董事(shì)會或者高級管理層審定之日起(qǐ)10個工作日内，將(jiāng)自評估情況報送中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機構。

金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估應當與本機構經(jīng)營規模和業務特征相适應，充分考慮客戶、地域、業務、交易渠道(dào)等方面(miàn)的風險要素類型及其變化情況，并吸收運用國(guó)家洗錢和恐怖融資風險評估報告、監管部門及自律組織的指引等。金融機構在采用新技術、開(kāi)辦新業務或者提供新産品、新服務前，或者其面(miàn)臨的洗錢或者恐怖融資風險發(fā)生顯著變化時，應當進(jìn)行洗錢和恐怖融資風險評估。

       金融機構應當定期審查和不斷優化洗錢和恐怖融資風險評估工作流程和指标體系。

       第八條 金融機構應當根據本機構經(jīng)營規模和已識别出的洗錢和恐怖融資風險狀況，經(jīng)董事(shì)會或者高級管理層批準，制定相應的風險管理政策，并根據風險狀況變化和控制措施執行情況及時調整。

       金融機構應當將(jiāng)洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構全面(miàn)風險管理體系，覆蓋各項業務活動和管理流程;針對(duì)識别的較高風險情形，應當采取強化措施，管理和降低風險;針對(duì)識别的較低風險情形，可以采取簡化措施;超出金融機構風險控制能(néng)力的，不得與客戶建立業務關系或者進(jìn)行交易，已經(jīng)建立業務關系的，應當中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時終止業務關系。

       第九條 金融機構應當設立專門部門或者指定内設部門牽頭開(kāi)展反洗錢和反恐怖融資管理工作。

       金融機構應當明确董事(shì)會、監事(shì)會、高級管理層和相關部門的反洗錢和反恐怖融資職責，建立相應的績效考核和獎懲機制。

       金融機構應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理工作，并采取合理措施确保其獨立開(kāi)展工作以及充分獲取履職所需權限和資源。

       金融機構應當根據本機構經(jīng)營規模、洗錢和恐怖融資風險狀況和業務發(fā)展趨勢配備充足的反洗錢崗位人員，采取适當措施确保反洗錢崗位人員的資質、經(jīng)驗、專業素質及職業道(dào)德符合要求，制定持續的反洗錢和反恐怖融資培訓計劃。

       第十條 金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關信息系統，并根據風險狀況、反洗錢和反恐怖融資工作需求變化及時優化升級。

       第十一條 金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，通過(guò)内部審計或者獨立審計等方式，審查反洗錢和反恐怖融資内部控制制度制定和執行情況。審計應當遵循獨立性原則，全面(miàn)覆蓋境内外分支機構、控股附屬機構，審計的範圍、方法和頻率應當與本機構經(jīng)營規模及洗錢和恐怖融資風險狀況相适應，審計報告應當向(xiàng)董事(shì)會或者其授權的專門委員會提交。

       第十二條 金融機構應當在總部層面(miàn)制定統一的反洗錢和反恐怖融資機制安排，包括爲開(kāi)展客戶盡職調查、洗錢和恐怖融資風險管理，共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序，并确保其所有分支機構和控股附屬機構結合自身業務特點有效執行。

       金融機構在共享和使用反洗錢和反恐怖融資信息方面(miàn)應當依法提供信息并防止信息洩露。

       第十三條 金融機構應當要求其境外分支機構和控股附屬機構在駐在國(guó)家(地區)法律規定允許的範圍内，執行本辦法;駐在國(guó)家(地區)有更嚴格要求的，遵守其規定。

       如果本辦法的要求比駐在國(guó)家(地區)的相關規定更爲嚴格，但駐在國(guó)家(地區)法律禁止或者限制境外分支機構和控股附屬機構實施本辦法的，金融機構應當采取适當的補充措施應對(duì)洗錢和恐怖融資風險，并向(xiàng)中國(guó)人民銀行報告。

       第十四條 金融機構應當按照規定，結合内部控制制度和風險管理機制的相關要求，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務。

       第十五條 金融機構應當按照中國(guó)人民銀行的規定報送反洗錢和反恐怖融資工作信息。金融機構應當對(duì)相關信息的真實性、完整性、有效性負責。

       第十六條 在境外設有分支機構或控股附屬機構的，境内金融機構總部應當按年度向(xiàng)中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機構報告境外分支機構或控股附屬機構接受駐在國(guó)家(地區)反洗錢和反恐怖融資監管情況。

       第十七條 發(fā)生下列情況的，金融機構應當按照規定及時向(xiàng)中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機構報告：

       (一)制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資内部控制制度的;

       (二)牽頭負責反洗錢和反恐怖融資工作的高級管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負責人調整的;

       (三)發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事(shì)項的;

       (四)境外分支機構和控股附屬機構受到當地監管當局或者司法部門開(kāi)展的與反洗錢和反恐怖融資相關的執法檢查、行政處罰、刑事(shì)調查或者發(fā)生其他重大風險事(shì)件的;

       (五)中國(guó)人民銀行要求報告的其他事(shì)項。

      第三章 反洗錢和反恐怖融資監督管理

       第十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機構應當遵循風險爲本和法人監管原則，合理運用各類監管方法，實現對(duì)不同類型金融機構的有效監管。

       中國(guó)人民銀行及其分支機構可以向(xiàng)國(guó)務院金融監督管理機構或者其派出機構通報對(duì)金融機構反洗錢和反恐怖融資監管情況。

       第十九條 根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，中國(guó)人民銀行及其分支機構可以按照規定程序，對(duì)金融機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況開(kāi)展執法檢查。

       中國(guó)人民銀行及其分支機構可以對(duì)其下級機構負責監督管理的金融機構進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資執法檢查，可以授權下級機構檢查由上級機構負責監督管理的金融機構。

       第二十條 中國(guó)人民銀行及其分支機構開(kāi)展反洗錢和反恐怖融資執法檢查，應當依據現行反洗錢和反恐怖融資規定，按照中國(guó)人民銀行執法檢查有關程序規定組織實施。

       第二十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機構應當根據執法檢查有關程序規定，規範有效地開(kāi)展執法檢查工作，重點加強對(duì)以下機構的監督管理：

       (一)涉及洗錢和恐怖融資案件的機構;

       (二)洗錢和恐怖融資風險較高的機構;

       (三)通過(guò)日常監管、受理舉報投訴等方式，發(fā)現存在重大違法違規線索的機構;

       (四)其他應當重點監管的機構。

       第二十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機構進(jìn)入金融機構現場開(kāi)展反洗錢和反恐怖融資檢查的，按照規定可以詢問金融機構工作人員，要求其對(duì)監管事(shì)項作出說明;查閱、複制文件、資料，對(duì)可能(néng)被轉移、隐匿或者銷毀的文件、資料予以封存;查驗金融機構運用信息化、數字化管理業務數據和進(jìn)行洗錢和恐怖融資風險管理的系統。

       第二十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機構應當根據金融機構報送的反洗錢和反恐怖融資工作信息，結合日常監管中獲得的其他信息，對(duì)金融機構反洗錢和反恐怖融資制度的建立健全情況和執行情況進(jìn)行評價。

       第二十四條 爲了有效實施風險爲本監管，中國(guó)人民銀行及其分支機構應當結合國(guó)家、地區、行業的洗錢和恐怖融資風險評估情況，在采集金融機構反洗錢和反恐怖融資信息的基礎上，對(duì)金融機構開(kāi)展風險評估，及時、準确掌握金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況。

       第二十五條 爲了解金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況，中國(guó)人民銀行及其分支機構可以對(duì)金融機構開(kāi)展洗錢和恐怖融資風險現場評估。

       中國(guó)人民銀行及其分支機構開(kāi)展現場風險評估應當填制《反洗錢監管審批表》(附1)及《反洗錢監管通知書》(附2)，經(jīng)本行(營業管理部)行長(cháng)(主任)或者分管副行長(cháng)(副主任)批準後(hòu)，至少提前5個工作日將(jiāng)《反洗錢監管通知書》送達被評估的金融機構。

       中國(guó)人民銀行及其分支機構可以要求被評估的金融機構提供必要的資料數據，也可以現場采集評估需要的信息。

       在開(kāi)展現場風險評估時，中國(guó)人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。

       現場風險評估結束後(hòu)，中國(guó)人民銀行及其分支機構應當制發(fā)《反洗錢監管意見書》(附3)，將(jiāng)風險評估結論和發(fā)現的問題反饋被評估的金融機構。

       第二十六條 根據金融機構合規情況和風險狀況，中國(guó)人民銀行及其分支機構可以采取監管提示、約見談話、監管走訪等措施。在監管過(guò)程中，發(fā)現金融機構存在較高洗錢和恐怖融資風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資規定的，中國(guó)人民銀行及其分支機構應當及時開(kāi)展執法檢查。

       第二十七條 金融機構存在洗錢和恐怖融資風險隐患，或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機構關注的，經(jīng)中國(guó)人民銀行或其分支機構反洗錢部門負責人批準，可以向(xiàng)該金融機構發(fā)出《反洗錢監管提示函》(附4)，要求其采取必要的管控措施，督促其整改。

       金融機構應當自收到《反洗錢監管提示函》之日起(qǐ)20個工作日内，經(jīng)本機構分管反洗錢和反恐怖融資工作負責人簽批後(hòu)作出書面(miàn)答複;不能(néng)及時作出答複的，經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其所在地中國(guó)人民銀行分支機構同意後(hòu)，在延長(cháng)時限内作出答複。

       第二十八條 根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，針對(duì)金融機構反洗錢和反恐怖融義務履行不到位、突出風險事(shì)件等重要問題，中國(guó)人民銀行及其分支機構可以約見金融機構董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員或者部門負責人進(jìn)行談話。

       第二十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機構進(jìn)行約見談話前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》。約見金融機構董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員，應當經(jīng)本行(營業管理部)行長(cháng)(主任)或者分管副行長(cháng)(副主任)批準;約見金融機構部門負責人的，應當經(jīng)本行(營業管理部)反洗錢部門負責人批準。

        《反洗錢監管通知書》應當至少提前2個工作日送達被談話機構。情況特殊需要立即進(jìn)行約見談話的，應當在約見談話現場送達《反洗錢監管通知書》。

        約見談話時，中國(guó)人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人。談話結束後(hòu)，應當填寫《反洗錢約談記錄》(附5)并經(jīng)被談話人簽字确認。

       第三十條 爲了解、核實金融機構反洗錢和反恐怖融資政策執行情況以及監管意見整改情況，中國(guó)人民銀行及其分支機構可以對(duì)金融機構開(kāi)展監管走訪。

       第三十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機構進(jìn)行監管走訪前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知書》，由本行(營業管理部)行長(cháng)(主任)或者分管副行長(cháng)(副主任)批準。

       《反洗錢監管通知書》應當至少提前5個工作日送達金融機構。情況特殊需要立即實施監管走訪的，應當在進(jìn)入金融機構現場時送達《反洗錢監管通知書》。

       監管走訪時，中國(guó)人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。

       中國(guó)人民銀行及其分支機構應當做好(hǎo)監管走訪記錄，必要時，可以制發(fā)《反洗錢監管意見書》。

       第三十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機構應當持續跟蹤金融機構對(duì)監管發(fā)現問題的整改情況，對(duì)于未合理制定整改計劃或者未有效實施整改的，可以啓動執法檢查或者進(jìn)一步采取其他監管措施。

       第三十三條 中國(guó)人民銀行分支機構對(duì)金融機構分支機構依法實施行政處罰，或者在監管過(guò)程中發(fā)現涉及金融機構總部的重大問題、系統性缺陷的，應當及時將(jiāng)處罰決定或者監管意見抄送中國(guó)人民銀行或者金融機構總部所在地中國(guó)人民銀行分支機構。

       第三十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機構監管人員違反規定程序或者超越職權規定實施監管的，金融機構有權拒絕或者提出異議。金融機構對(duì)中國(guó)人民銀行及其分支機構提出的違法違規問題有權提出申辯，有合理理由的，中國(guó)人民銀行及其分支機構應當采納。

       第四章 法律責任

       第三十五條 中國(guó)人民銀行及其分支機構從事(shì)反洗錢工作的人員，違反本辦法有關規定的，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十條的規定予以處分。

       第三十六條 金融機構違反本辦法有關規定的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進(jìn)行處理;區别不同情形，建議國(guó)務院金融監督管理機構依法予以處理。

       中國(guó)人民銀行縣(市)支行發(fā)現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進(jìn)行處理或提出建議。

       第五章 附則

       第三十七條 金融集團适用本辦法第九條第四款、第十一條至第十三條的規定。

      第三十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負責解釋。

      第三十九條 本辦法自2021年8月1日起(qǐ)施行。本辦法施行前有關反洗錢和反恐怖融資規定與本辦法不一緻的，按照本辦法執行。《金融機構反洗錢監督管理辦法(試行)》(銀發(fā)〔2014〕344号文印發(fā))同時廢止。

      附：

       1.反洗錢監管審批表

       2.反洗錢監管通知書

       3.反洗錢監管意見書

       4.反洗錢監管提示函

       5.反洗錢約談記錄